我们经常看很多关于国内外反洗钱处罚的新闻报道，但又感觉离自身很远。其实不尽然，反洗钱工作与每个人都息息相关。

 

那么什么是洗钱？洗钱的危害是什么？为什么国内国外各级政府、组织都高度重视反洗钱工作？本次我们来讲讲什么是洗钱以及洗钱的危害和特征。

 

一、什么是洗钱？

 

洗钱指的是犯罪分子将黑钱、赃钱通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使得黑钱、赃钱表面合法化的行为。

 

最早受到关注的洗钱活动是对毒品犯罪的清洗，在20世纪20年代，美国芝加哥犯罪集团利用开设洗衣店，把毒品收入和正常的洗衣收入混同，向税务机关申报纳税，从而使其收入合法化，这是洗衣店型的方法是洗钱的雏形。因为洗衣店的现金收付金额明显超过正常经营的情况，不久就被警方发现了。

 

后来，人们发现除了贩毒之外，走私、贪污、受贿、诈骗和黑社会犯罪中也普遍存在洗钱行为，比如1932年，臭名昭著的洗钱者迈耶兰斯基利用瑞士银行的账户秘密贿赂给美国当时的路易斯安那州州长。1970年代的“水门事件”，当事人利用银行转账的方式提供、转移非法资金。

 

现在洗钱方式越来越复杂，如利用房地产、股票交易、保险、网上银行、信托、黄金珠宝、大量“人头”账户等洗钱，甚至通过跨境洗钱，隐蔽性也越来越明显。

 

二、洗钱的特征

 

随着经济全球化及互联网时代的到来，洗钱犯罪行为呈现出隐蔽性、技术性、专业化和国际化等特征。主要表现为：

 

1. 洗钱罪逐渐成为独立的刑事犯罪，洗钱犯罪逐步与所依附的上游犯罪相分离，与金融工具相结合后，发展成为一种独立的犯罪形态。

 

2. 洗钱方式和手段有一定的技术性。长期的洗钱活动产生了多种多样的洗钱工具，如利用各种不同的金融机构提供的多种金融服务，利用互联网金融、空壳公司，伪造商业票据等。

 

3. 洗钱的专业化。与传统洗钱活动相比，利用计算机、互联网进行洗钱活动已成为现代洗钱的重要特征，并逐渐演变为一个行业。

 

4. 洗钱过程的复杂性。为达到洗钱的目的，消除洗钱痕迹，洗钱者会采取复杂的手法，借助种种中介服务，从而达到表面合法化的目的。

 

5. 洗钱的国际化。洗钱行为都与刑事犯罪有关，如贩毒、走私、诈骗、贪污、受贿、偷漏税等，这类犯罪往往是跨国犯罪，使得洗钱犯罪呈现国际化的特点。

 

三、洗钱的危害

 

20世纪中期以来，洗钱活动迅速蔓延，洗钱的触角无所不及，洗钱已逐步演变为一个专门性、复杂的犯罪领域，严重威胁到各国的国家安全，危及到全球经济的发展，对国际金融体系的安全也构成了威胁。主要表现在以下方面：

 

1. 洗钱是上游犯罪的衍生犯罪，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，可助长更严重和更大规模的犯罪活动。

 

2. 洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。

 

3. 洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉。

 

4. 洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。

 

5. 洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争环境。

 

6. 洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

 

 

 

为了防止他人利用您的名义洗钱，远离洗钱陷阱，紫金信托提醒您：

1、选择合法的金融机构。

2、提供有效身份证件，证件到期更换后及时联系客户经理予以更新。

3、如实登记您的姓名、职业、经常居住地、联系方式等基本信息。

4、如实回答紫金信托工作人员合理的提问。

5、妥善保管自己的证件、账户和交易信息，不要随意出租出借身份证和账户供他人使用。

6、不要轻信所谓高额回报的投资项目，自觉抵制高息诱惑。