紫金课堂|关于投资适当性的风险提示

一、什么是适当性管理

适当性管理是指金融机构根据产品的基本属性、风险特征等，结合客户金融需求、财务状况、风险承受能力等因素，开展识别、提示、匹配、销售、交易等活动。

简单来说，就是将适当的产品通过适当的渠道销售或者提供给适合的客户。

二、适当性管理的“三个关键”

了解产品。应充分了解产品的类型、特征、运作机制和风险等，客观审慎对产品风险等级进行合理划分。

了解客户。金融机构需在合理范围内收集客户信息，对客户的财务状况、投资经验、风险承受能力等进行测评，根据客户测评情况推荐更符合客户需求的产品。

适当性匹配。将产品和客户风险承受能力测评情况进行匹配，把适当的产品销售给适合的金融消费者。

三、给金融消费者的风险提示

1.谨慎选择投资机构。购买金融产品时，要选择正规合法的金融机构和渠道，同时咨询专业人士，听取专业意见，避免被误导和欺诈。

2.选择适合自己的金融产品。在选择金融产品时，要结合个人财富状况、投资经验、风险承受能力等因素，明确投资目标，同时充分了解产品信息，理性选择适合自己的产品，不盲目追求高收益。

    3.警惕金融投资骗局。警惕“保本”“稳赚”话术，对任何声称“保本保息”“稳赚不赔”的宣传保持高度警惕，切勿轻信。